ISA 중개형 계좌: 장점, 단점, 그리고 혜택에 대사 알아 보겠습니다. 많은 분들이 여전히 많이들 찾고 있는 상품이지요. 이것에 대한 장점과 단점이 많이 부합 되고 있네요. 더욱 더 자세히 아래 보겠습니다.
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장점
1. 손익 통산 후 비과세 적용
- 계좌 내 상품 간, 기간 간 손익을 통산한 후 연 순 수익에 대해 일반형은 200만 원, 서민형은 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
2. 분리과세 혜택
- 비과세 한도를 초과한 금액에 대해서는 9.9% 분리과세(지방소득세 포함)가 적용됩니다.
3. 추가 세액공제
- 만기 이후 60일 이내에 연금계좌로 이전하면 전환 금액의 10% 추가 세제 혜택(최대 300만 원 한도)을 받을 수 있습니다.
4. 자유로운 중도 인출
- 납입 원금을 초과하지 않는 범위 내에서 자유롭게 중도 인출이 가능합니다. 단, 납입한 원금을 초과할 시 '중도해지'로 간주됩니다.
5. ETF 투자 시 유리
- 분배금에 대한 배당소득세가 15.4%에서 9.9%로 낮아지며, 손익 통산과 과세 이연 혜택을 누릴 수 있습니다.
6. 저축과 투자의 결합
- 한 계좌에서 다양한 금융 상품을 통합 관리할 수 있어 투자 포트폴리오를 쉽게 조정할 수 있습니다.
7. 연장 가능
- ISA 계좌는 만기 90일 전부터 얼마든지 연장이 가능합니다.
단점
1. 납입 원금 이상 출금 불가
- 납입 원금 이상을 출금할 수 없으며, 인출한 금액만큼 납입 한도가 복원되지 않습니다.
2. 의무 유지 기간
- 비과세 혜택을 받기 위해 최소 3년 이상 계좌를 유지해야 합니다. 3년 이내 해지 시 그동안 받은 세제 혜택을 모두 반환해야 하며, 15.4%의 이자 소득세가 부과됩니다.
3. 해외주식 직접 투자 불가
- 중개형 ISA 계좌에서는 해외주식 직접 투자가 불가능합니다.
4. 중도해지 시 불이익
- 납입한 원금을 초과하여 중도 인출할 경우 중도해지로 간주되어 세제 혜택을 잃게 됩니다.
5. 한도 제한
- 연간 납입 한도는 2,000만 원으로 제한되어 있으며, 총 한도는 1억 원입니다.
받을 수 있는 혜택
1. 세제 혜택
- 비과세: 연 순 수익에 대해 일반형 200만 원, 서민형 400만 원까지 비과세.
- 분리과세: 비과세 한도를 초과한 금액에 대해 9.9% 분리과세(지방소득세 포함).
2. 추가 세액공제
- 만기 이후 60일 이내에 연금계좌로 이전 시 전환 금액의 10% 추가 세액공제(최대 300만 원 한도).
3. 과세 이연
- 투자 수익에 대한 과세를 연기할 수 있어, 자산을 장기적으로 운용할 때 유리.
4. 손익 통산
- 손익 통산 후 비과세 적용으로 세금 부담이 줄어듭니다. 손익 통산이란, 계좌 내의 손실과 이익을 합산하여 최종 순이익만 과세하는 것을 의미합니다.
ISA 중개형 계좌는 다양한 세제 혜택과 투자 편의성을 제공하지만, 몇 가지 제약 사항을 고려해야 합니다. 장기 투자와 세제 혜택을 최대한 활용하려는 투자자에게 적합한 선택이 될 수 있습니다.